Oszczędzanie z szybkim dostępem do pieniędzy – plusy i minusy

+/– Na ogół nie ponosi się opłat za otwarcie i prowadzenie konta. Bezpłatny jest również dostęp przez bankowość internetową i mobilną. Tyle że na ogół oznacza to konieczność posiadania lub założenia konta osobistego, a ono jest bezpłatne po spełnieniu często dość wygórowanych warunków.

+ Środki na koncie oszczędnościowym są zawsze oprocentowane i pracują już od pierwszej wpłaty –  to najważniejsza zaleta konta. Odsetki naliczane są najczęściej na koniec miesiąca.

+ Swoboda w dostępie do zgromadzonych oszczędności – niestety jest ograniczana przez banki. Otóż udzielają one kredytów na bazie zgromadzonych depozytów terminowych. I do takich zaliczają właśnie konta oszczędnościowe. Gdyby zapewniły klientom pełną dowolność w zarządzaniu zgromadzonymi na rachunku środkami, mogłyby narazić się na gwałtowny odpływ pieniędzy w razie np. wzrostu popytu na jakieś towary czy zamieszania na rynku. Nie każdy posiadacz konta jest na dodatek zdeterminowany do oszczędzania. Dlatego banki ograniczyły liczbę bezpłatnych wypłat z rachunku – często tylko do jednej w miesiącu. Każda kolejna kosztuje kilka, a nawet kilkanaście złotych.

+/ – Przewagą nad rachunkiem rozliczeniowym jest oprocentowanie konta oszczędnościowego – niestety, na ogół niższe niż w przypadku lokaty terminowej. I nie należy dać się zwieść promocyjnym oprocentowaniom. Obecnie najbardziej atrakcyjne pod tym względem oferty mają: Citibank – 7,1 proc. dla kwoty do 50 tys. zł na cztery miesiące i Nest Bank – takie samo oprocentowanie dla kwoty do 100 tys. zł na 90 dni. Pierwszym ograniczeniem jest zatem kwota – każda złotówka powyżej limitu oprocentowana jest standardowo, czyli znacznie niżej. Na dodatek oferty są na ogół limitowane czasem trwania. W Citibanku kończy się 13 kwietnia, w Nest Banku trwa do odwołania.

No i warunki. Promocja Citibanku skierowana jest do osób zakładających konto osobiste. Czyli od razu wykluczeni są dotychczasowi klienci. A po zakończeniu promocji lub po przekroczeniu limitu oprocentowanie wynosi zaledwie 2 proc. Podobna jest sytuacja w Nest Banku. Tu na dodatek, aby zdobyć promocyjne oprocentowanie, trzeba  zapewnić wpływ na konto osobiste w wysokości minimum 2000 zł oraz wykonać co najmniej trzy transakcje z Nest Konta: kartą, Blikiem lub przelewem. A oprocentowanie po promocji lub ponad limit kwotowy to 2,5 proc.

Inne banki również na ogół preferują zakładających konta osobiste, choć zdarzają się promocje dla wpłacających „nowe środki” – również stałych klientów, ale pod warunkiem, że środki te są nowe dla banku.