Konto czy lokata? Co Ci się opłaca

Rachunki osobiste 

Od lat nie są oprocentowane. Trzymanie na nich większych sum powoduje, że wartość tych pieniędzy spada wraz z inflacją: innymi słowy po pewnym czasie można za nie kupić mniej, niż kiedy na konto trafiały. Ale posiadanie konta osobistego to wiele korzyści, choćby uniknięcie czekania na listonosza z emeryturą czy opłacania rachunków na poczcie, gdzie swoje trzeba odstać. Chociaż, jak opowiadał pewien bankowiec, uzasadnieniem nieposiadania rachunku jest to, że wizyta na poczcie to dla niektórych jedna z niewielu możliwości spotkania znajomych… Ale banki już od dłuższego czasu stosują zachęty finansowe – zatem zakładając konto, można zarobić i to czasem zupełnie nieźle. Na przykład w Santander Banku Polska w promocji „Zyskaj do 400 zł z kontem” – wspomniane 400 zł.

Depozyt 

To sposób, aby pieniądze zarabiały, chociaż trochę. A dokładnie mówiąc, na konto oszczędnościowe albo lokatę terminową. Uwaga: klienta „z ulicy” niektóre banki nie przyjmą albo dadzą mu gorsze warunki. Konto oszczędnościowe czy lokata – owszem, ale zostań naszym stałym klientem i załóż rachunek osobisty – argumentują.

Konto oszczędnościowe czy lokata

Będąc już klientem banku, staje się przed dylematem. Oba rozwiązania mają plusy i minusy. Konto pozwala na stały dostęp do pieniędzy – byle nie korzystać z tego dostępu za często, bo czasem już druga wypłata z konta jest płatna.  To pierwszy minus. Drugi jest taki, że wysokie jak na obecne warunki oprocentowanie, które oferują niektóre banki, to tylko promocja, która nie trwa długo. Potem obowiązuje oprocentowanie standardowe, niziutkie. Co więcej, promocja dotyczy tylko nowych środków.

W przypadku lokaty jest szansa utrzymania oprocentowania przez cały okres jej trwania, jednak pod warunkiem, że nie zerwie się jej przed terminem. Wtedy odsetki przepadają. To zatem opcja dla tych, którzy są pewni, że pieniądze długo nie będą im potrzebne.